Tartós Befektetési Számla: Figyelmeztetés a Közelgő Határidőre
A tartós befektetési számla (TBSZ) egyre népszerűbb választás a magyar lakossági megtakarítók körében. Az év végén azonban fontos határidő közeleg, hiszen december 31-én lezárul a gyűjtőév, mely lehetőséget nyújt arra, hogy a befektetők kedvezményes adózási lehetőségeket kihasználhassanak. Most csak néhány nap áll rendelkezésre a pénz elhelyezésére a számlán, így érdemes odafigyelni a részletekre.
Miért Lényeges a Határidő?
A TBSZ célja, hogy lehetőséget biztosítson a hosszú távú megtakarításokra, az előnyös adózási feltételek kihasználásával. Amennyiben a befektető az adott év végéig nem helyez el pénzt, elveszíti az adómentes hozam lehetőségét, amely jelentős előnyöket kínálhat a későbbi években. Az elmélet szerint minél korábban indítjuk a TBSZ-t, annál hamarabb kezdhet hozamot termelni a pénzünk.
A TBSZ Adózási Szabályainak Változása
2025-ben lényeges változások léptek életbe a TBSZ adózásával kapcsolatban. Az új szabályok szerint, ha a tartós befektetési számlát idő előtt felbontják, a hozamra már nem csupán személyi jövedelemadót, hanem szociális hozzájárulási adót is kell fizetni. Az adózás mértéke a felbontás időpontjától függően változik: három éven belüli felbontás esetén 15%-os szja és 13%-os szocho terheli a hozamot, míg a harmadik és ötödik év között ez az arány csökken, végül az ötödik év leteltével teljes adómentesség érvényesül.
Kedvező Feltételek a Banki Számlanyitásnál
Ahogy közeledik az év vége, egyre többen élnek a TBSZ lehetőségével. Számos hazai bank kínál kedvezményes feltételeket, sőt, sok esetben már ingyenes számlavezetési lehetőségek érhetők el. Például az OTP Bank, a K&H Bank és a CIB Bank is díjmentesen kínálja a tartós befektetési számlák nyitását. Az UniCredit Bank pedig a TBSZ-hez kapcsolódó értékpapírszámlát is díjmentesen biztosít, ami további előnyt jelent a befektetők számára.
Átlátható és Ellenőrzött Befektetési Lehetőségek
A TBSZ különösen vonzó opció a hosszú távú befektetők számára, mivel hozzájárulhat az infláció feletti reális hozamnöveléshez. A konstrukció eggyel több kedvező adózási szemponttal, valamint a pénzpiaci volatilitással szembeni védelemmel bír. A pénzpiaci helyzet és az állampapírok hozamkörnyezete is növeli a TBSZ iránti érdeklődést, amit a Magyar Nemzeti Bank adatai is tükröznek.
Érdemes kihasználni ezt a szép lehetőséget, még mielőtt elérkezne a végső határidő, és biztosítani a hosszú távú, adómentes növekedést befektetéseink számára.
Forrás: www.vg.hu/penz-es-tokepiac/2025/12/tartos-befektetesi-szamla-tbsz-2025-os-gyujoev-vege
