TBSZ – A befektetés kulcsfontosságú eszköze
A tartós befektetési számla (TBSZ) nem csupán lehetőség, hanem lényeges stratégiai lépés a befektetők számára, akik hosszú távon szeretnék maximalizálni hozamaikat. A TBSZ előnye, hogy a kamatok és a hozamok adómentessége vonzóvá teszi a közép- és hosszú távú befektetéseket.
Fontos határidők és teendők
Amikor egy TBSZ eltelt ötödik évéhez érkezünk, elengedhetetlen, hogy a befektetők időben nyilatkozzanak arról, hogy milyen elképzeléseik vannak a továbbiakról. Ha nem történik döntés, a számlák automatikusan megszűnnek, és az értékpapírok adókötelessé válnak. E két lépés figyelmen kívül hagyása komoly anyagi következményekkel járhat.
Adózási szabályok
A TBSZ-ekre vonatkozó adózási előírások 2025-től változnak, így a befektetőknek érdemes tájékozódniuk az aktuális szabályozásról. Az első három évben a hozam után még mindig 13% szociális hozzájárulási adót (szocho) és 15% személyi jövedelemadót (szja) kell fizetni, ám az ötödik év után már teljes adómentességet élvezhetnek.
Miért növekszik a TBSZ-ek száma?
A 2024-ben tapasztalt népszerűség növekedése mögött álló tényezők között szerepelhet a hazai állampapírok csökkenő hozama és a kamatadó emelésének következményei. Azok számára, akik eddig a nem állampapír befektetéseket preferálták, a mérlegelés ideje elérkezett. A TBSZ egyre inkább előnyben részesített megoldással válik, hiszen a befektetők így elkerülhetik az adókat.
Döntési lehetőségek a TBSZ meghosszabbításakor
Befektetők számára három lehetőség is rendelkezésre áll a lejáró TBSZ-számlák esetében: meghosszabbítás gyűjtőév nélkül, gyűjtőévvel, vagy részmeghosszabbítással. Ezek a döntések a jövőbeni befektetésüket alapvetően befolyásolják, így érdemes őket alaposan mérlegelni.
Nyilatkozattétel folyamata
A nyilatkozattétel a választott pénzintézettől függően online vagy személyesen is intézhető. A megfelelő döntések meghozatalához és a folyamat gördülékeny lebonyolításához javasolt minél előbb felvenni a kapcsolatot a banki tanácsadóval.
A TBSZ egy jól megtervezett befektetési forma, amely óriási előnyöket kínál a hosszú távú tervezés során. Az éles határidők és a páratlan adómentességi lehetőségek kihasználása minden befektető számára létfontosságú lépés.
Forrás: www.vg.hu/penz-es-tokepiac/2025/10/tbsz-tartos-befektetesi-szamla-kamat-adomentes-hozam
